委托人资料
王女士是一名医务工作者,50岁,年收入4.8万元;丈夫孙先生55岁,公务员,年收入3.6万元;女儿读高一。拥有一套自住用房和两套出租房,活期存款10万元,购买了一份商业财产险。在实物投资方面,有22亩林木,其中12亩有林权证,已投资金额7.92万元,准备追加投资1万元。贷款方面还有6万元房贷未还。
资产分析
王女士家庭资产负债情况(单位:元)
资产 金额 负债 金额
银行存款 100000 房屋贷款 60000
房屋不动产 630000
汽车 60000 负债总计 60000
林木投资 79200
净资产 809200
王女士家庭现金流量情况(单位:元)
经常性收入 金额 占比(%) 经常性支出 金额 占比(%)
工资收入 84000 80.46% 日常支出 13870 34.16%
租金收入 20400 19.54% 养车费用 8000 19.70%
子女教育费用 3000 7.39%
保险费 130 0.32%
房贷支出 15600 38.42%
收入总计 104400 100% 支出总计 40600 100%
结余 63800
资产负债情况较为稳健,可适当进行金融资产投资
从现金流量表中可以看出,王女士家庭的结余比例为:结余/收入=0.61,表明每年有很大一部分闲置资金。
如果进行合理投资,将可以有效地增加家庭净资产价值。资产负债比较稳健,负债比率=负债总额/总资产=0.07;流动性比率=流动性资产/每月支出=2.96,基本合理。
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